“直面困难，顶住压力，集中精力推动经营发展，展现出比较强的增长动力和经营韧性。”
3月31日举行的2025年度业绩发布会上，中国光大银行（601818.SH，下称“光大银行”）行长郝成介绍2025年经营情况时称。
3月30日，光大银行发布2025年报。数据显示，截至2025年末，资产总额达到7.17万亿元，较年初增长2.96%。其中，贷款总额3.98万亿元，较年初增长1.18%。
业绩方面，光大银行2025年实现营业收入1263.11亿元，同比下降6.72%；归母净利润388.26亿元，同比下降6.88%。
对此，光大银行副行长刘彦现场回应称，“这一方面是受银行经营的大环境所致，另一方面是我们加快风险处置。”
资产质量方面，截至2025年末，光大银行不良贷款率1.27%，比上年末上升0.02个百分点；拨备覆盖率174.14%，比上年末下降6.45个百分点。
股东回报方面，2025年全年拟发放现金分红103亿元。
“光大银行自上市以来累计现金分红达到1319亿元。”光大银行董秘张旭阳表示，“2025年，我行全力确保分红比例较上年保持稳定，全年拟发放现金分红103亿元，分红金额占归属于我行普通股股东净利润的30.08%，保持了分红政策的连续性和稳定性。”
展望“十五五”，郝成表示，光大银行将重点做好三方面工作：一是服务实体经济，服务国家战略，服务社会民生，做好金融“五篇大文章”；二是坚持错位发展，全力打造特色业务；三是通过完善治理深化改革，进一步强化数字化赋能能力、客户综合经营能力、全面风险管理能力等核心能力。
“事不避难，重在实干。”郝成表示，在2026年的工作中，光大银行将坚定信心、苦练内功、固本强基、行稳致远，努力推动高质量发展再上新台阶。
摒弃规模情结
“我行重视质的有效提升，摒弃规模情结，聚焦重点领域重点赛道，优化资产结构，增强批量拓客与源头资金导入能力，推动资产负债规模稳步增长。”
回顾2025年经营情况时，郝成首先提到了规模的整体稳定。
截至2025年末，光大银行总资产达7.17万亿元，较年初增长2.96%。其中，贷款总额3.98万亿元，较年初增长1.18%。
分板块来看，截至2025年末，光大银行对公贷款余额约2.43万亿元，较年初增长5.73%。
其中，科技型企业贷款余额7037亿元，较年初增长10.17%；绿色贷款余额4691亿元，较年初增长13.57%；普惠贷款余额4628亿元，较年初增长6.2%。此外，制造业、战略性新兴产业、民营企业等重点领域贷款增速分别为8.5%、33.2%、5.93%。
同时，据郝成介绍，2025年，光大银行主动压降了贴现贷款规模。年报显示，截至2025年末，光大银行贴现贷款余额为848.44亿元，较2024年末的1539.24亿元下降超44%。
零售领域，不包括信用卡余额的零售信贷为10975.36亿元，比上年末减少91.40亿元，下降0.83%。
负债方面，截至2025年末，光大银行负债总额6.56万亿元，较年初增长2.97%；存款总额4.1万亿元，较年初增长1.65%，其中零售存款增长6.2%，同业存放拆入及卖出回购款项平均余额同比增长4.28%。
2025年，管控负债成本是光大银行的核心工作之一。
光大银行副行长杨兵兵介绍零售业务情况时表示，“面对激烈的市场竞争，我们把成本管控当作核心竞争力来打造，基本实现了量价的协同提升。”
据杨兵兵介绍，2025年光大银行零售存款的成本压降了35个BP（基点），近三年累计改善59BP。与此同时，存款规模也在稳步增长，全年零售存款日均增速7.3%，实现了量增价优。
对公领域亦是如此。据光大银行副行长刘彦介绍，该行在保持业务规模合理增长基础上，大力控制存款成本，全年对公存款成本下降38个BP，推动公司金融存贷利差企稳向好。
展望未来，郝成表示，光大银行将坚持错位发展，构建差异化竞争优势。在做强做好主责主业的同时，结合自身业务基础和资源禀赋，锁定细分市场和目标客群，集中力量打造阳光科创、阳光财富、云缴费、阳光交易、阳光投行、阳光金市六个特色业务。
以对公领域为例，刘彦表示，光大银行2026年将持续推动“五篇大文章”及相关重点领域信贷投放保持较好较快增长，同时立足自身优势，在集成电路、算力、人工智能、具身智能等赛道谋篇布局，打造自身特色。
息差保持平稳
2025年，光大银行营收、归母净利润均出现负增长，其中归母净利润降幅同比有所扩大。
对此，刘彦表示，光大银行营收下降主要有三方面因素：
一是净息差有所收窄。2024年以来LPR（贷款市场报价）利率下调，叠加存量房贷利率调整，2025年光大银行贷款端收益率受到影响，而存款利率下行节奏慢于贷款，净息差同比有所收窄，制约了利息收入增长。
二是其他收入阶段性下降。2024年债券市场利率较大幅度下行，光大银行投资类资产估值浮盈基数较高，但2025年债券市场利率整体上行，该行投资类资产估值形成一定的浮亏，导致其他收入有所下降。
三是统筹发展和安全。光大银行加大相关业务风险化解和经营转型力度，信用卡息费收入阶段性承压，对全行息费收入增长产生一定影响。
净利润下降的趋势与营收趋同。刘彦表示，在营收下降的同时，光大银行通过强化成本管控缓解利润下行压力，全年营业支出下降8.9%，降幅大于营收降幅。
2025年，银行业息差普遍继续下行。
年报显示，光大银行2025年净息差为1.4%，同比下降14个BP。受此影响，作为营收基本盘的利息净收入同比减少45.64亿元至921.01亿元，降幅为4.72%。
郝成表示，2025年光大银行努力推动负债降本提质，息差水平保持平稳。
数据显示，截至2025年末，光大银行存款付息率1.81%，较上年度下降37个BP；同业存款中的活期存款较年初增长68%，付息成本较上年度下降50个BP。“全行息差下降的趋势得到遏制，净息差连续四个季度稳定在1.4%。”郝成说。
同时，光大银行多措并举增收创利。理财、交易银行等特色业务收入贡献增加。
“（全年）手续费及佣金净收入同比增长6.19%，增速环比前三季度提升4个百分点，四季度全行营业收入降幅较前三季度收窄4.99个百分点。”郝成表示。
展望2026年，刘彦表示，“2026年是我们夯实基础的一年，我们将坚持主业错位发展，打造我们的特色化优势，提升我们的综合竞争能力，降本、提质、增效，加大营收创造，进一步加大财务等一系列资源对风险处置的支持。”
加大风险处置力度
年报显示，截至2025年末，光大银行不良贷款余额507.42亿元，比上年末增加14.90亿元；不良贷款率1.27%，比上年末上升0.02个百分点；拨备覆盖率174.14%，比上年末下降6.45个百分点。
郝成表示，2025年光大银行加强全面风险管理，稳妥化解重点领域风险，对公信贷不良生成额和生成率实现双降，全行资产质量保持稳定。
从新发生不良的情况来看，据光大银行副行长齐晔介绍，2025年该行对公领域整体不良生成规模较上年有所下降。
一方面，该行加大了房地产存量风险出清力度，平稳有序推进平台化债，落实中小微企业无还本续贷。积极采取了集中度管控、大额穿透、预警监测、主动退出等举措，强化存量资产的主动管理。另一方面，在新增授信业务管理方面，通过“四策合一”（行业指引、营销指引、审批指引、白名单）的组合管理优化信贷结构，降低风险生成。
年报显示，截至2025年末，光大银行对公领域不良贷款总额为293.02亿元，占全部不良贷款余额比重为57.75%。
在零售业务领域，齐晔表示，零售贷款新生成不良主要来自涉房贷款和以信用卡为主的消费信贷。“这两块资产质量应该说是承压的，更需要积极应对，所以我们也明确了将其确定为重点领域。”
在涉房业务上，齐晔表示，光大银行通过设立专班、建立机制、倾斜资源，多措并举加强管控和化解。“通过一系列的举措，零售涉房贷款风险管控也取得了阶段性的成效，其整体资产质量是可控的。”齐晔称。
在信用卡业务方面， 齐晔表示，2025年是光大银行信用卡业务在经营模式上重大转型的一年，即由直营转为属地化经营的完整一年。
“在这一年里面，我们明确了‘回归消费本源’‘回归分行’这两个‘回归’的核心理念。”齐晔称，一方面，充分发动分支行力量，深耕消费场景，以合意客户为中心加快结构调优；另一方面，在风险治理上不断加强，坚持严控新增、化解存量并重。
“过去一年信用卡不良生成稳中有降，风险治理取得初步成果。这一年的治理成效，让我们对其资产质量的稳定向好坚定了信心，也为今后的发展奠定了基础。”齐晔表示。
2025年，光大银行计提信用减值准备364.26亿元，占同期营收比重为28.8%。其中，四季度光大银行计提信用减值准备175.88亿元，接近全年拨备计提总额的一半。
对此，光大银行首席风险官马波表示，2025年四季度拨备支出增加主要聚焦在零售业务领域。“当前房地产市场仍在持续调整过程中，市场环境未见明显的好转，受其影响零售贷款尤其是涉房类贷款风险压力较大，我行将提高相关业务的拨备计提水平，以夯实风险弥补的能力。”马波称。
展望未来，马波表示，光大银行将始终坚持审慎的拨备原则，持续监测重点领域贷款的风险演化情况。按照会计准则要求，及时对出现减值迹象的资产合理计提减值准备，积极应对资产质量可能发生的各种不利变化。
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