一键带来隐形债，“先买后付”须规范

互联网平台主导的“先买后付”贷款，通过简化授信流程、追求“极致便捷”，在显著提升消费金额与商户销售额的同时，却往往忽视了消费者权益保护与风险防范

数字化浪潮下，支持“先买后付”（Buy Now Pay Later，下称“BNPL”）的在线消费金融创新已深度嵌入线上购物、出行预订、生活服务等各类场景。Research and Markets预测，2025年中国BNPL贷款市场规模将达约1220亿美元（折合人民币约8770亿元）。

互联网平台主导的BNPL贷款，通过简化授信流程、追求“极致便捷”，在显著提升消费金额与商户销售额的同时，却往往忽视了消费者权益保护与风险防范。此类消费者投诉数量近年来显著上升，比如，黑猫投诉平台的相关投诉多达1.5万条；2024年上海市消保委共受理相关投诉2318件。消费者对BNPL的不满集中在以下几类“套路”：默认开通与诱导开通；关闭困难、操作复杂；信息不透明、风险未告知；引发非理性消费与纠纷等。