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越来越多的理财子公司在向财富管理机构转型，这一转型方向较好地契合了国内个人养老金的发展方向，即银行主导个人养老金资金账户和投资顾问主导个人养老金投资账户
个人养老金的发展是中国第一支柱和第二支柱的重要补充，自2018年开始探索个人税。
收递延型商业养老保险，到2024年12月15日个人养老金业务全面铺开，个人养老金整体规模虽然开户数迅速上升，但是从总缴存规模、投资运营规模来看，与其养老金第三支柱的定位还存在较大差距，总体发展滞后于人口老龄化的发展速度。
个人养老金市场的规模之所以快速成长为中国公共养老金体系的有效补充，缓解未来财政补贴缺口持续扩大的压力，根本上在于：其一，在负债端未厘清与公共养老金和企业年金之间的功能定位的差异化；其二，在投资运营端，未打开与财富管理端的链接和入口，导致其资管化而非走向财富管理模式，从而难以促进储蓄大规模向养老理财转移。
银行理财如何助力个人养老金发展