11月13日，由太湖世界文化论坛主办，太湖世界文化论坛财富文化发展工作委员会、《财经》杂志、《财经智库》、浙江金融研究院、浙江财鑫传媒承办的“太湖世界文化论坛·钱塘对话”在杭州举行。
在大会圆桌论坛“AI+”赋能产业升级”上，Prosprous.ai 智能财务平台咨委员会委员、The SEMA4 Group商品交易顾问公司创始人John Joseph（约翰·约瑟夫）表示，人工智能已经进化到非常高的程度，过去三到五年变化显著，使得传统财富管理机构难以服务到的人群，也能借助AI来满足未被满足的需求。
Prosprous.ai 智能财务平台咨委员会委员、The SEMA4 Group商品交易顾问公司创始人John Joseph
John Joseph认为，AI带来的关键变化在于，AI智能体能够在用户决策的关键时刻提供陪伴，比如帮助时间精力有限的普通人更高效地管理个人财富，以自然的方式改善用户生活。
以下为部分实录：
感谢邀请，很开心参与今天这个话题，没有互动的话讨论就不会这么热烈。我想说的是，当我看到各位嘉宾时非常荣幸，非常开心，各位都非常优秀，非常棒。
我今天来到这里是代表我的公司，我们是一个公共福利的企业，但我们做决策的时候除了盈利以外，还要做公益。怎么实现这两个的平衡呢？对于大部分职业生涯而言，我都是做的金融服务的中间部分，一开始是做自动化算法期货交易员，2000年的时候写一些软件进行期货的交易，还有其他大宗商品的期货交易，有些是自我优化的，有些是自我提升和自我改进的软件，这是比较早的AI形式，在大语言模型出现之前。
我的背景是数学和动态系统的研究。我们知道，人工智能已经进化到非常高的程度，我们之前只是纯粹用神经网络或者用一些非常标准化、独立化系统，过去三到五年有很大的变化，很多人关注到了，有一群理财公司以往不一定能够服务到的人群，但现在可以（通过人工智能）服务到这些客户。
我在一个小镇长大，非常熟悉这些普通人，能够了解他们的问题，也知道他们所遇到的痛点，我最开始看到这家公司和他们的使命让我印象非常深刻，因为我们可以通过这种方式来满足未被满足的需求。
这个需求是什么呢？因为这些普通人的时间精力是很少的，能够让他们更高效了解怎么样管理个人的财富，让他们在生活当中应用这些知识，不需要专门花时间学怎么做个人财富管理，能够很容易把这些信息掌握好，能够把这些信息整合起来。
比如做抉择的时候，要付房租，又要参加婚礼，冰箱又坏了，可以帮他们做决策。实际上我们做的是一个智能体，就是用人类的语言让客户实时提问。比如他说父亲生病了，我是不是能休假三个星期照顾他？这个智能体就会回答你接下来可以做的具体事情是什么，或者现在没有办法休假但我们可以给你一些建议，你怎么样能够处理。回答的时候没有带任何批判，而且给他非常实际的建议。
这里的要点是什么呢？就是我们的AI能够在他需要决策的关键点陪伴用户，如果是之前，用户需要花时间学，AI带来的变化是非常自然的方式，非常宽容的方式陪伴用户，实际帮助用户改善他们的人生，这一点是非常棒的。而且这也是这个工具有利的地方，能够改变个人财务的管理方式。
颜阳：你刚才说到的这个是一个平台，这个平台能够帮助我们更高效、更有效做自我的财务管理？
John Joseph：我觉得它是一个应用，不是平台，我们提供的是建议咨询，这个建议是基于用户之前和使用的历史，用户跟我们交流的时候都不需要从头开始，也不需要再找额外的资源。实际上取决于你求助的资源，有时候你求助不同的平台，不同的资源，得到的答案是矛盾的。
颜阳：最后请各位嘉宾用一句话做一个总结。
John Joseph：今天所有的变化都是由AI推动的，非常激动人心，但同时我们需要牢记，我们是没办法向机器问责的，所以我们需要同时保持和人的联系，因为我们要知道我们所做的工作会影响到实际的人。
