个人养老金制度开闸两年有余，领取环节“门槛”进一步降低。
8月19日，人力资源社会保障部等五部门发布《关于领取个人养老金有关问题的通知》（下称《通知》），丰富个人养老金领取情形，满足参加人多样化领取需求。
根据《通知》，在原有政策规定达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等条件的基础上，新增三种可以领取个人养老金的情形。
一是申请领取个人养老金之日前12个月内，本人（或配偶、未成年子女）发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后个人负担（指医保目录范围内的自付部分）累计超过本省（自治区、直辖市）上一年度居民人均可支配收入；二是申请之日前两年内领取失业保险金累计达到12个月；三是正在领取城乡最低生活保障金。
“此次调整新增三类人可提前领个人养老金救命钱，分别是大病家庭、长期失业者、低保人群。给急用钱的人开应急通道，解看病、失业的燃眉之急。”对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《财经》分析称。
针对第一种情形，中国人民大学劳动人事学院教授鲁全进一步表示，这使得传统意义上只能应对老年收入风险的个人养老金制度，可进一步发挥缓解参保人及其家庭疾病费用负担的功能，成为基本医疗保障制度的重要补充。
个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的制度，2022年11月在全国部分城市先行实施，2024年底推广至全国。个人可到特定账户存一笔钱，每年不超过1.2万元，作为基本养老保险的补充，到退休时多一个养老金来源。
根据此前规定，个人养老金没有最低缴费年限，但封闭运行期限较长，一般要在达到领取基本养老金年龄时才可领取，因此领取环节的规则优化一直被市场提及。
根据2022年11月五部门下发的《个人养老金实施办法》，个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居及国家规定的其他情形，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。
“实际展业中，客户对领取环节还是存在不少困惑，比如遇到死亡继承、身患重疾等情况，个人养老金是否能提取、如何提取等，这些问题都需要进一步明晰。”2023年，某股份行零售业务负责人向《财经》表示，这些问题的解决不可能一步到位，希望在推进过程中不断优化，让客户体验更好。
时隔两年（2024年12月12日），《关于全面实施个人养老金制度的通知》下发，除实施范围扩大外，针对个人养老金的领取情形，此次通知就进行过一次优化。“参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金的，可以申请提前领取个人养老金，具体办法另行制定。”此次通知称。
而最新下发的《通知》，除丰富领取情形外，还明确“参加人死亡的，其个人养老金资金账户中的资产可以继承”，以及增加国家社会保险公共服务平台等领取申请渠道。
《通知》将自9月1日起开始实施。“预计更多人开户意愿提升，尤其担心突发风险的老百姓，但要注意提前领取会损失长期收益。”龙格提示。
