随着我国数字经济迈入发展快车道，传统金融服务模式已难以匹配新的经济发展形势，这对金融科技等行业的标准设置提出了新要求。11月8日-10日，在2023金融街论坛年会期间，正式发布了18项金融国家标准、行业标准及团体标准，进一步完善金融市场机制。
在此次标准制定中，蚂蚁集团参编了涵盖数字身份、交互式风控反欺诈、消费者权益保护等8项标准，围绕数字普惠、绿色低碳和科技创新三个层面进一步防范化解风险，促进金融普惠。近年来，蚂蚁集团除了积极参与国家、行业标准外，还参与了数十项国际标准的制定。
参编标准制订的背后是，蚂蚁集团在自主创新能力方面的不断发力，尤其在区块链、安全领域，其有着丰富的应用场景丰富和广泛的用户基础。在业内看来，在国际标准的全球竞争中，科技企业要发挥主体作用，不断提高科技实力，才是打赢国际标准战役的关键。
防范风险隐患 推动行业健康高质量发展
在2023金融街论坛年会上，金融标准成为与会者热议的焦点，并发布了18项金融国家标准、行业标准及团体标准。在此次发布的18项标准中，蚂蚁集团重点共建了3项数字金融风险防控类标准，分别为《互联网金融智能风险防控技术要求》、《互联网金融个人身份识别技术要求》以及《基于交互式风险防控的反欺诈技术指南》。从技术层面规范在互联网金融领域广泛应用的大数据风控平台，防范互联网金融新型账号、交易、支付和信贷风险。
除此之外，蚂蚁集团还参编了包括《金融行业开源软件测评规范》、《互联网金融个人网络消费信贷信息披露》、《金融数字化能力成熟度指引》、《金融数据资源目录编制指南》、《移动金融客户端应用软件无障碍设计指南》5项标准的共建。
“作为工作的指引，上述标准主要围绕数字普惠、绿色低碳和科技创新三个方面展开。”蚂蚁集团技术战略发展部副总经理、标准化负责人彭晋表示，在绿色金融领域，小微企业的绿色评估是难点。对小微企业的绿色行为进行评估和判定需要一些创新的方法，而且这些方法也需要得到行业和社会的认可，将这些在实践中形成的新的方法论沉淀为大家认可的标准后，可以更好地支撑小微企业绿色普惠金融服务。
彭晋称，制定标准是规范、推广新技术应用的必经之路。蚂蚁集团持续推进金融科技的自主研发与产业实践，并积极参与相关标准制定，希望通过标准推动国内外厂商共建生态，助力金融业高质量发展。
在北京前沿金融监管科技研究院院长贲圣林看来，金融标准是金融科技发展的重要内容，在筑牢金融安全底线，提升金融高质量发展方面发挥重要的作用。
从标准共建到应用实施 增强自主创新能力
标准的发布不是工作的终点，更需要在实践中加以应用。彭晋称，标准要落实，需要应用到产品与服务上，蚂蚁集团非常重视标准制定和标准的产业实践的闭环。目前，蚂蚁集团重点参与的三项标准已经在个人身份识别技术、智能风险防控技术以及交互式风控技术等层面应用实施，对这些机制的应用方式、应用场景、系统安全等进行了规范。
近年来，一些不法分子通过非法手段，牟取巨额非法利益，形成了一条金融黑产链条。由于这些人员具有很强的反侦查防范意识，增加公安机关办案难度，导致很多案件有证据无法立案。与此同时，数字技术加速迭代的同时也带来了愈加复杂、隐蔽和规模化的安全威胁，如何应对大规模网络攻击与入侵、保障数据要素安全等成为全球基础设施安全保障的核心挑战。
针对这些痛点，蚂蚁集团通过基于TuGraph图数据管理平台的金融风控解决方案，利用数据的关联性特点，将各种风险相关数据融合在一起，对金融风控中的交易网络分析、团伙识别、路径追踪等进行处理，提高了反欺诈和反洗钱的审理效率。目前，该防控体系已应用于支付宝全业务。
此外，蚂蚁集团通过自研的分布式风险防御技术，不但有效对抗复杂隐蔽伪造攻击，而且通过智能多模态人机交互等技术，实现高效风险判定与管控。目前，该技术已经广泛应用于金融等行业。
不容忽视的是，在技术快速迭代的同时，出现了和标准制定不匹配问题。彭晋表示，互联网时代，业务迭代速度非常快，而标准制定周期相对较长，导致会存在技术发展与标准制定的错配问题。可以提炼长期稳定、基础设施类的规则和元素，在全球视角下形成标准化，并加快标准的供给， 与时俱进，才能促进产业升级、消费升级、治理升级。
蚂蚁集团参与标准制定的背后，是中国科技企业在技术水平和自主创新能力的重要体现，尤其是数字时代，在大数据、区块链、云计算等新兴技术的创新应用。
参与制定国际标准 全球市场竞争力提速
中国互联网企业在加速走出去的同时，愈发感受到主导和参与国际标准的必要性。业内普遍认为，得标准者方可得天下。贲圣林表示，企业参与标准建设，尤其是数字时代的技术国际标准制定，关系到国家技术话语权和国际影响力。
自2016年成立标准化团队以来，蚂蚁集团已牵头或参与国际标准、国家标准、行业标准、团体标准等数百项，其中仅国际标准就有数十项，涵盖数据与隐私保护、人工智能、区块链、信息安全等诸多技术领域。不仅如此，随着全球人们更频繁地使用手机钱包支付，蚂蚁集团正参与ISO标准的制定中，推动全球金融服务互联互通。
与此同时，在ISO/IEC（国际标准化组织）、ITU-T（国际电联）、IEEE（电气电子工程师学会）、IETF（国际互联网工程任务组）、LDBC（国际关联数据基准委员会）等多个国际标准组织中，蚂蚁集团有多位专家担任注册专家、召集人或主席。
“国际标准的建设，应能支持国际化业务的发展。”据彭晋介绍，目前，蚂蚁集团正在国际市场推进扫码支付的互联互通。此前在ISO做条码支付的安全标准时，就有一些欧洲专家担心条码支付的安全性，对URL（网址）方式的使用产生质疑，担心有“钓鱼”攻击的风险等。因此，蚂蚁集团在标准化过程会充分识别和评估安全风险，提出对应的安全机制，做大家认同的标准。
有分析人士指出，虽然中国在国际标准制定上取得一些进展，但距离欧美等国家的差距依然很大，需要在技术、资金、人力资源等方面持续投入。与此同时，科技企业要发挥主体作用，与各界形成合力，争取在更多标准的领域获得话语权，为未来中国标准出海提供先发优势。
