11月，“微信刷掌”密集在第六届中国国际进口博览会、世界互联网大会乌镇峰会等活动中“露脸”。
2023年以来，除了微信支付高调宣传刷掌支付，支付宝等机构也在积极布局。3月初，支付宝有多个掌纹支付设备申请专利授权。9月，支付宝再次公布其申请的“基于生物识别的支付方法及装置”专利，其中也涉及掌纹特征图像等。
一场关于“掌纹支付”市场争夺战正在巨头之间展开。多位支付从业者告诉《财经》新媒体，与指纹、人脸支付相比，掌纹支付通过掌纹及静脉实现非接触式快速支付体验，更具安全性。
本质上，布局掌纹支付的背后是支付产品在终端用户体验上的竞争。除了用户体验、市场规模，产业支付生态、数据驱动的个性化服务等层面也逐渐成为支付市场竞争新赛点。
01用户体验的竞争是不变主题
掌纹识别技术并非新兴技术。早在2004年，“掌纹+掌静脉”识别技术就被用于ATM自助柜员机的身份验证环节。2020年9月， 亚马逊上线了名称为“Amazon One”的刷掌支付服务。
近几年，财付通、支付宝等支付机构纷纷布局掌纹识别领域。《支付清算行业金融科技创新应用案例汇编》显示，目前，财付通针对刷掌服务技术已累计申请发明专利150余项，其中包括刷掌环境差异技术解决方案、刷掌习惯差异技术解决方案等。企查查显示，仅2023年年以来，支付宝涉及“掌纹”等关键词的专利信息就有13个。
本质上，掌纹识别对支付的作用在于通过生物特征验证来确定用户，属于支付前端操作。从技术角度看，掌纹支付兼具便捷与安全的特性，其结合了刷脸支付和扫码支付的优势，全程无需“点击”。
除了掌纹支付，基于生物识别技术的支付方式还包括刷脸支付、虹膜支付等。在易宝支付联合创始人余晨看来，无论是掌纹、刷脸，还是其他生物识别方式，生物特征类技术的支付或将是未来的方向。生物识别支付是指基于指纹、脸部、静脉、虹膜以及声纹等人体生物特性的支付模式。这种依托生物识别的支付方式区别于传统密码支付，将人体生物特征与其个人账户相关联，交易过程更为便捷。
但值得注意的是，当下，依托生物识别技术支付方式的安全性、便捷性、用户接受程度等问题仍有待验证。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博并不看好刷掌支付推广前景。他认为，刷掌支付是对现有支付介质的一种补充，微信支付、支付宝等支付巨头更多是出于完善生态的目的进行布局，避免出现“人有我无”的情况。
尽管如此，支付机构一直都在通过创新支付模式、终端设备迭代以及技术升级等方面提高用户体验。“支付行业用户体验的竞争是不变的主题。”宝付支付COO朱安俊认为。
“从支付使用者来看，支付只是手段并非目的，没有人为了支付而支付。作为消费者他们更关心的是购物、消费等，通过支付能快速买到东西，而并不是支付本身。”余晨认为，支付的最高境界是消灭支付，所以未来最好的支付形态应是用户无形之中完成支付，感觉不到支付环节。
02支付竞争“深水区”
整体而言，支付行业竞争已进入“深水区”。一方面，支付宝、微信支付等大型支付平台依靠强大的技术实力、资金实力和品牌影响力已成为中国支付市场的主导力量；另一方面，随着市场的不断扩大和客户需求的不断变化，中小型支付平台也在逐渐崭露头角。
零壹智库特约研究员于百程认为，目前支付行业的业务重点不仅是拼规模和手续费，还包括两个方面：一是与场景不断结合，扩大客户量，与生态形成协同；二是从支付拓展到细分服务，比如商户数字化综合服务等。具体来看：
一是产业支付生态的深度和广度。
朱安俊表示，支付行业的竞争将不再仅仅是个人支付市场的争夺，而将更多地转向产业支付生态的构建。支付公司需要深入了解各个产业的运作模式，如上下游采购、总分店之间如何进行分账等，从而搭建合适的垂直领域账户体系，并在此基础上提供支付工具、综合解决方案。
汇付天下助理总裁汤伟表示，目前，汇付也在重点布局产业数字化。“产业数字化的市场体量非常大，2021年的规模就达到了40万亿。”同时，汤伟还表示，“支付行业重要的趋势是与软件共建生态，在此背景下，支付需要被再次定义。”
由软件发起的支付占比越来越高。汇付天下大客户部总经理蔡佳镇直言，“目前，软件发起的支付每年年复合增长率，预测在2026年、2027年，将与传统支付收单发生调转。也就是说，软件支付份额会越来越高，慢慢吞噬掉收单这一端的支付。”
二是数据驱动的个性化服务，如精准营销等。
据悉，目前，有多家支付公司依托区块链、元宇宙技术开展交易营销服务。元宇宙交易营销是指品牌利用元宇宙平台，通过创造、传播和交换价值，来实现品牌目标的过程。
“支付机构可以利用数字藏品以确权技术对应线下权益，帮助航空公司等传统实体行业进行会员营销，给用户带来更好的体验，真正做到虚实融合，以虚赋实。”余晨介绍到，易宝是市场上较早联合合作伙伴推出元宇宙交易服务解决方案的支付机构。
王蓬博认为，支付机构入局数字藏品，是多元化商业布局的一项重要举措，也是机构跟随潮流转型吸引年轻客群的突破点，同时还能够帮助支付机构带来更多用户和交易，提升用户黏性。
汤伟表示，“随着一些新技术领域的应用突破，可能又会为元宇宙和Web3.0带来新一波增长。这个赛道汇付始终还是保持高度关注。”
