【财经网讯】 “银行供给过剩或供给不足并存，主要是因为银行体系结构的单一所致。因此，加快发展民营银行建立多层次银行体系，也迫在眉睫。”11月26日，中国民生银行董事长洪崎先生在“《财经》年会2015：预测与战略”上如此表示。
“中国银行资产规模年均增长20%以上，截至今年6月末，中国银行业资产规模达到了567万亿，占整个金融业资产规模近90%。尽管银行业资产规模巨大，但广大的中小微企业普遍感到融资难、融资贵，他们的金融需求得不到有效的满足，实体经济发展受到抑制。我认为银行供给过剩或供给不足并存，主要是因为银行体系结构的单一所致。因此，加快发展民营银行建立多层次银行体系，也迫在眉睫。”
另外洪崎先生还表示，近年来民间资本占比明显上升，但是与全部银行业的国资比例相比，民资占比仍较低。由于银行业中，国资具有垄断地位，注重担保和抵押，各银行之间竞争激烈，金融供给不足，难以满足市场需求，特别是中小和小微企业，金融服务满足率较低。有数据显示，中小企业的信贷满足率只有20%。
以下为洪崎发言实录：
何刚：谢谢感谢宋总的总结。下面有请洪崎先生发言，他的题目是“加快民营银行的发展，推进多层次银行体系的建设”。
洪崎：各位嘉宾，上午好！很高兴出席今年的财经年会，几位监管部门的领导分别从不同的角度，就当前金融改革领域的热点话题发表了看法，很受启发。大家知道，最近金融领域的一件大事，就是共有5家由民间资本发起设立的民营银行获得了监管部门的批准。中国第一家，也是唯一一家正在经营的民营银行中国民生银行成立快19年了。作为董事长，我想就民营银行发展建立多层次的银行体系谈几点看法。
目前，中国金融改革开放已进入了一个全局性的系统性改革的新全新的历史阶段。在这一过程中，不仅要解决金融业自身发展的市场化问题，而且还要发挥金融在资源配置中的作用，积极推动中国经济的转型发展。最近十年，受益于中国经济的高速增长，中国银行业也实现了飞速的发展。资产规模年均增长20%以上，截至今年6月末，中国银行业资产规模达到了567万亿，占整个金融业资产规模近90%。尽管银行业资产规模巨大，但广大的中小微企业普遍感到融资难、融资贵，他们的金融需求得不到有效的满足，实体经济发展受到抑制。我认为银行供给过剩或供给不足并存，主要是因为银行体系结构的单一所致。因此，加快发展民营银行建立多层次银行体系，也是迫在眉睫。
改革开放是我国取得发展成功的根本动力，金融业的持续健康发展，同样也离不开改革和开放，回顾金融业这十几年的改革开放历程，基本沿着以下两条路径：一是对外开放到对内开放。2000年年末，中国加入世界贸易组织，外资银行开始进入中国市场。2003年末，国有银行启动股份制改造，外资金融机构以战略投资者身份，陆续成为多家银行股东，此后国内民营资本投资银行业的诉求日益强烈，尽管也有部分民营资本，也通过了参股、并购等方式成为银行股东，但是银行控制权仍属于国资，因此民营资本独立发起设立银行的呼声更加高涨。党的十八届三中全会，关于全面深化改革若干重大问题的决定，明确提出，扩大金融业对内对外开放，在加强监管的前提下，容许具备条件的民间资本，依法发起设立中小型银行等金融机构。今年已有5家民营银行相继获批成立。
二是从银行机构市场化到要素价格市场化。为了提高中资银行的竞争力，2002年，中央明确提出，具备条件的国有独资商业银行可改组为国有控股的股份制商业银行，条件成熟的可以上市。2003年末，以中行和建行为试点，启动了国有商业银行股份制改造，之后五大国有商业银行，部分全国性股份制商业银行和城市商业银行也陆续实现上市。建立了现代公司治理机制，提高了风险管理水平，取得了良好的经营业绩。但是，由于逆差保护存在，商业银行的真实经营能力也遭受市场的诟病。党的十八届三中全会提出发挥市场在资源配中的基础作用，并首次明确，提出了加快推进利率市场化。
应该说我国的金融改革进入了关键阶段，利率市场化和发展民营银行，最终目的就是完善金融体系，支持实体经济发展，推动中国经济的转型升级。
第二，建立和完善多层次银行体系。五大国有商业银行资产规模为65.6万亿元，占比13.34%。美国联邦存款保险公司担保的金融机构为6812家，银行业资产总规模为14.7万亿美元。
第三，股权集中于国资。近年来，民间资本占比明显上升，但是与全部银行业的国资比例相比，民资占比仍较低。由于银行业中，国资具有垄断地位，注重担保和抵押，各银行之间竞争激烈，金融供给不足，难以满足市场需求，特别是中小和小微企业，金融服务满足率较低。有数据显示，中小企业的信贷满足率只有20%。市场准入一直是金融市场改革的重点和难点，民间资本进入银行业可以分为资本准入和机构准入。在资本准入方面，民间资本进入银行业资本没有政策限制，但是在机构准入方面，监管机构对民间资本发起设立银行的态度还是比较谨慎。因此，我们要像重视多层次资本市场建设一样，建立和完善多层次的银行体系。除了尽快推出存款保险制度和银行破产条例等配套的法律法规，大力发展中小民营银行，增加银行业金融机构的数量以外，营造充分竞争的环境，形成多元的银行体系。
多层次银行体系包括：一是股权多元化，保持银行业中国资、民资、外资的合理结构。当前通过国有银行发展混合所有制和民营资本，独立发起设立银行等途径，提高民资在银行业中的比重。二是空间的多元化。实现现上和线下平行发展，根据战略定位，铺设国际、全国、区域、社区等实体机构，积极发展直销银行、手机银行等网络银行。三是业务差异化，不同规模的银行要体现出差异化的经营模式和战略定位。
关于民营银行的发展模式。民营银行是我国建设多层次银行体系的重要组成，我们高兴地看到，中央高度的重视，监管部门和社会各界的共同努力下，近期民营银行设立公司终于破冰，目前获批的民营银行各有特色，为探索新的银行金融模式开辟了一条道路。从中国经济转型的方向和技术创新的趋势来看，民营银行未来的发展定位，应是社区银行和互联网银行。当前中国经济最活跃的因素就是城镇化和民间创业热潮，而在满足这个领域金融服务需求的方面，社区银行具有优势，发展前景广阔，社区银行在特定区域经营，熟悉辖内的客户，在小微企业贷款方面具有优势。
互联网技术快速发展，给银行创新提供了广阔的空间，民营银行应充分利用技术前景，用互联网思维办银行，即应用大数据、云计算等技术创新，为客户提供简单高效的金融服务，并与传统的金融服务模式相互促进，构建一个多层次的银行体系。
《财经》年会2015：预测与战略 由《财经》杂志、财经网主办，于11月26日-27日在北京举行。
（嘉宾观点据现场发言整理，未经发言人本人确认）
